Đầu tư tài chính khôn ngoan – những yếu tố cần xem xét trước khi đầu tư và cách tránh những cạm bẫy phổ biến. Điều hướng tài chính trong nền kinh tế hiện tại: 10 điều cần xem xét nếu muốn là nhà đầu tư tài chính khôn ngoan.
Với các biến động thị trường gần đây, bạn có thể tự hỏi liệu bạn có nên thay đổi danh mục đầu tư của mình hay không. Mặc dù chúng tôi không thể cho bạn biết cách quản lý danh mục đầu tư của bạn trong một thị trường đầy biến động nhưng chúng tôi sẽ đưa ra những quyết định sáng suốt trước khi bạn đưa ra bất kỳ quyết định nào, hãy xem xét các lĩnh vực quan trọng sau để trở thành nhà đầu tư tài chính khôn ngoan:
1. Vẽ lộ trình tài chính cá nhân.
Trước khi bạn đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào, hãy ngồi xuống và nhìn nhận một cách trung thực về toàn bộ tình hình tài chính của bạn – đặc biệt là nếu bạn chưa bao giờ thực hiện một kế hoạch tài chính trước đây.
Bước đầu tiên để đầu tư khôn ngoan là tìm ra mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn – một mình hoặc với sự giúp đỡ của một chuyên gia tài chính. Không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ kiếm tiền từ các khoản đầu tư của mình. Nhưng nếu bạn có được sự thật về tiết kiệm và đầu tư và thực hiện theo một kế hoạch thông minh, bạn sẽ có thể có được sự đảm bảo tài chính trong nhiều năm và tận hưởng những lợi ích của việc quản lý tiền của bạn.
2. Đánh giá cách đầu tư tiền thông minh của bạn trong việc chấp nhận rủi ro.
Tất cả các khoản đầu tư liên quan đến một số mức độ rủi ro. Nếu bạn có ý định mua chứng khoán – chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu điều quan trọng là bạn phải hiểu và học cách đầu tư trước khi đầu tư rằng bạn có thể mất một số hoặc tất cả tiền của mình. Không giống như tiền gửi tại các ngân hàng, tiền bạn đầu tư vào chứng khoán thường không được bảo hiểm liên bang. Bạn có thể mất tiền gốc, đó là số tiền bạn đã đầu tư. Điều đó đúng ngay cả khi bạn mua khoản đầu tư tài chính của mình thông qua ngân hàng.
Phần thưởng cho việc chấp nhận rủi ro là tiềm năng cho lợi tức đầu tư lớn hơn. Nếu bạn có một mục tiêu tài chính với thời gian dài, bạn có khả năng kiếm được nhiều tiền hơn bằng cách đầu tư tài chính khôn ngoan vào các loại tài sản có rủi ro cao hơn, như cổ phiếu hoặc trái phiếu, thay vì hạn chế đầu tư vào các tài sản có ít rủi ro hơn, như tương đương tiền. Mặt khác, đầu tư duy nhất vào đầu tư tiền mặt có thể phù hợp cho các mục tiêu tài chính ngắn hạn. Mối quan tâm chính đối với các cá nhân đầu tư vào các khoản tương đương tiền là rủi ro lạm phát, đó là rủi ro lạm phát sẽ vượt quá và làm xói mòn lợi nhuận theo thời gian.
3. Xem xét kết hợp quỹ đầu tư tài chính thích hợp.
Bằng cách bao gồm các loại tài sản có lợi nhuận đầu tư di chuyển lên xuống trong các điều kiện thị trường khác nhau trong danh mục đầu tư, nhà đầu tư có thể giúp đỡ bảo vệ chống lại tổn thất đáng kể. Bằng cách đầu tư vào nhiều loại tài sản, bạn sẽ giảm được rủi ro mất tiền và lợi nhuận đầu tư tổng thể của danh mục đầu tư của bạn sẽ có một chuyến đi suôn sẻ hơn. Nếu lợi tức đầu tư của một loại tài sản giảm, bạn sẽ ở vào vị trí để chống lại tổn thất của bạn trong danh mục tài sản đó với lợi tức đầu tư tốt hơn trong danh mục tài sản khác.
Ngoài ra, phân bổ tài sản rất quan trọng vì nó có tác động lớn đến việc bạn có đáp ứng mục tiêu tài chính của mình hay không. Nếu bạn không bao gồm đủ rủi ro trong danh mục đầu tư của mình, các khoản đầu tư của bạn có thể không kiếm được lợi nhuận đủ lớn để đáp ứng mục tiêu của bạn.
Ví dụ: nếu bạn đang tiết kiệm cho mục tiêu dài hạn, chẳng hạn như nghỉ hưu hoặc học đại học, hầu hết các chuyên gia tài chính đều đồng ý rằng bạn có thể sẽ cần bao gồm ít nhất một số quỹ tương hỗ chứng khoán hoặc cổ phiếu trong danh mục đầu tư của mình.
4. Cẩn thận trong các ngành đầu tư tài chính
Một trong những cách quan trọng nhất để giảm thiểu rủi ro khi trở thành nhà đầu tư tài chính khôn ngoan là đa dạng hóa các khoản đầu tư của bạn. Đó là lẽ thường: đừng bỏ tất cả trứng vào một giỏ. Bằng cách chọn đúng nhóm đầu tư trong danh mục tài sản, bạn có thể hạn chế thua lỗ và giảm biến động lợi nhuận đầu tư mà không phải hy sinh quá nhiều lợi nhuận tiềm năng.
Bạn sẽ gặp rủi ro đầu tư đáng kể nếu bạn đầu tư nhiều vào một ngành nào đó như cổ phiếu của một doanh nghiệp. Nếu cổ phiếu đó hoạt động kém hoặc công ty phá sản, có lẽ bạn sẽ mất rất nhiều tiền (và có lẽ là công việc của bạn).
5. Tạo và duy trì một quỹ đầu tư tài chính khẩn cấp.
Hầu hết các nhà đầu tư tài chính thông minh bỏ đủ tiền vào một sản phẩm tiết kiệm để trang trải cho tình huống khẩn cấp, như thất nghiệp đột ngột. Một số người đảm bảo rằng họ có tới sáu tháng thu nhập của mình để tiết kiệm để họ biết rằng nó sẽ hoàn toàn ở đó cho họ khi họ cần.
6. Trả hết nợ thẻ tín dụng lãi suất cao.
Không có chiến lược đầu tư ở bất cứ nơi nào trả hết cũng như, hoặc ít rủi ro hơn, chỉ đơn thuần là trả hết tất cả các khoản nợ lãi suất cao mà bạn có thể có. Nếu bạn nợ tiền bằng thẻ tín dụng lãi suất cao, điều khôn ngoan nhất bạn có thể làm trong bất kỳ điều kiện thị trường nào là thanh toán hết số dư càng nhanh càng tốt.
7. Xem xét trung bình chi phí đô la.
Thông qua chiến lược đầu tư được gọi là trung bình chi phí đô la, bạn có thể tự bảo vệ mình khỏi rủi ro đầu tư tất cả tiền của mình không đúng lúc bằng cách tuân theo mô hình nhất quán thêm tiền mới vào đầu tư của bạn trong một thời gian dài. Bằng cách thực hiện các khoản đầu tư thường xuyên với cùng số tiền mỗi lần, bạn sẽ mua thêm khoản đầu tư khi giá của nó thấp và ít hơn khoản đầu tư khi giá của nó cao. Các cá nhân thường đóng góp một lần vào tài khoản hưu trí cá nhân vào cuối năm dương lịch hoặc đầu tháng 4 có thể muốn coi chi phí trung bình của đô la là một chiến lược đầu tư, đặc biệt là trong một thị trường đầy biến động.
8. Tận dụng lợi thế của tiền miễn phí từ người sử dụng.
Trong nhiều kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ, nhà tuyển dụng sẽ phù hợp với một số hoặc tất cả các đóng góp của bạn. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp một kế hoạch nghỉ hưu và bạn không đóng góp đủ để có được trận đấu tối đa của chủ lao động, bạn sẽ chuyển khoản tiền miễn phí của VÒNG để tiết kiệm hưu trí của bạn.
9. Xem xét tái cân bằng danh mục đầu tư đôi khi.
Cân bằng lại là đưa danh mục đầu tư của bạn trở lại hỗn hợp phân bổ tài sản ban đầu của bạn. Bằng cách tái cân bằng, bạn sẽ đảm bảo rằng danh mục đầu tư của bạn không quá coi trọng một hoặc nhiều loại tài sản và bạn sẽ đưa danh mục đầu tư của mình về mức độ rủi ro dễ chịu.
Bạn có thể cân đối lại danh mục đầu tư của bạn dựa trên lịch hoặc các khoản đầu tư của bạn. Nhiều chuyên gia tài chính khuyên rằng các nhà đầu tư nên cân bằng lại danh mục đầu tư tài chính thông minh của họ trong một khoảng thời gian thường xuyên, chẳng hạn như cứ sau sáu hoặc mười hai tháng. Ưu điểm của phương pháp này là lịch là một lời nhắc nhở khi nào bạn nên xem xét cân bằng lại. Những người khác khuyên chỉ nên cân bằng lại khi trọng số tương đối của một loại tài sản tăng hoặc giảm nhiều hơn một tỷ lệ nhất định mà bạn đã xác định trước. Ưu điểm của phương pháp này là các khoản đầu tư của bạn cho bạn biết khi nào nên cân bằng lại. Trong cả hai trường hợp, tái cân bằng có xu hướng hoạt động tốt nhất khi được thực hiện trên cơ sở tương đối không thường xuyên.
10. Tránh các trường hợp có thể dẫn đến gian lận.
Thông thường, họ sẽ sử dụng một mục tin tức được công bố cao để thu hút các nhà đầu tư tiềm năng và làm cho cơ hội của họ có thể trở nên hợp pháp hơn. Lời khuyên: bạn nên đặt câu hỏi và kiểm tra câu trả lời với một nguồn không thiên vị trước khi bạn đầu tư. Luôn dành thời gian và nói chuyện với bạn bè và thành viên gia đình đáng tin cậy trước khi đầu tư.
Trên đây là 10 điều cần xem xét nếu muốn là nhà đầu tư tài chính khôn ngoan, hy vọng sẽ mang lại nhiều kiến thức hữu ích dành cho quý nhà đầu tư tài chính. Hãy trở thành nhà đầu tư khôn ngoan và lựa chọn đúng địa điểm
Tìm hiểu thêm về kênh đầu tư tài chính hiện đại – an toàn mới
Bài viết liên quan: Bí quyết quản lý tài chính hiệu quả với 5 phương pháp đơn giản